金融 保险

2017-10-01 10:20

第十编  金融 保险

 

第一章   

 

第一节  金融业沿革

 

银川金融业由来已久,最早的金融活动主要是商号及私人发放的高利贷。据史载,西夏国第二代皇帝赵谅祚曾经自放“息钱”,其臣高怀正也“贷银于国人”,以牟取暴利。银川最早的民间信用机构为当铺,其全盛时期是清朝初年。据载,清乾隆年间宁夏有当铺205家,大多集中在宁夏府城,即今银川城区。1918年,宁夏府城有当铺13家,最大的和合当平均每年当额银8000两。

当时宁夏府城当铺典当的物品有衣物、首饰、农具、皮毛、毡毯、玛瑙、钟表等。表面规定值一百当五十。官定当利月息每两银子3分,每百文制钱3文。在当铺最繁忙的1112月间,计当时间以5天为限,当期两年,过期不赎,由当铺拍卖。当铺的支出用98官钱支付,赎当则须用98大钱付款。1929年,银川市当铺较大的有七八家。百姓当物,一般以折半付款,有的低到30%,当利38厘;当期分1年、2年两种,过期不赎,利上加息,满3年不赎,物归当铺。

鸦片战争后,随着近代资本的侵入,近现代金融组织钱庄、票号、银行应运而生。1916年以前,宁夏城设有蔚丰银行厚票庄分号。1916年,该号改组为蔚丰银行宁夏分行,主要从事存款、放款业务。当时宁夏城从事货币兑换业务的金融机构,仅有山西票号()支店“协同庆”一家,它除于经营汇兑、提供贷款外,还办理府库现银的存款业务。191469日,宁夏府城设甘肃官银分号,办理存款、放款业务,后因甘肃官银号财政透支,私人贷款不能按期收回,银票无法兑现,到19231月清理停业。在此期间,银川还有“天义长票号”、“同义长票号”。1925年,中国银行在宁夏城设立寄庄,不久便因受阻而撤销。冯玉祥之西北军入甘肃后,于1926618日在宁夏城设立西北银行宁夏办事处,发行纸币,办理存款、放款和兑汇业务。19291月宁夏建省,即筹建宁夏省银行。19311月,宁夏省银行正式成立,成为政府经营的唯一金融机构。1938年该行停业,将决算净盈利150万元解交省库,从中提取100万元作为官股,筹措商股50万元,采取官商合办的形式,于是年61日成立宁夏银行,宁夏省政府主席马鸿逵兼任董事长。同时还成立了附属宁夏银行的富宁商行,经营羊毛、驼毛、鸦片、枸杞、甘草等土特产品。该行在政治和业务上不受中央政府的管辖,马鸿逵在宁夏的一系列经济掠夺,大都是通过宁夏银行进行的。宁夏银行又利用富宁商行进行投机活动,长达十年之久。抗战时期,马鸿逵以宁夏省政府主席的名义发布训令,“各商号所有羊毛卖给银行,不得偷运包绥、天津销售,违者以资敌论处”,实行“抗战振兴经济的官方专买专卖制度”,并且规定凡属银行经营的物资,一律列入统收范围,按官价收购,禁止民间买卖。统制收购的主要有羊毛、驼毛及羊肠和猪鬃等。此外,银行还以发放贷款或直接投资经营的方式开设工厂。1943年,宁夏银行资金增至400万元,并为马鸿逵换取美钞和黄金。1947年国民党中央政府通令撤销宁夏银行。194811日,宁夏银行改组为宁夏省银行,资本额为法币15亿元,富宁商行也改称为“富宁股份有限公司”,但与宁夏省银行的关系并未改变。

1935年,宁夏省设立“贫民借贷所”。1938816日,成立中国农民银行宁夏支行,为中央银行、农民银行、交通银行、中央信托局办理绥远、宁夏两省农贷的代理所。该行除经营农业贷款业务外,还酌作商业放款,曾于19474月在省城先后两次放款2亿元,作为市民装修铺面、建筑房屋和开辟马路之用,19496月停业。

19391015,成立中国银行宁夏办事处,最初业务是发行本钞,吸收存款和汇兑。到纸币统一发行后,该行则专门经营商业放款、存款和汇兑,1949年放款全部收回。存款清理后于8月底结束。

194071,成立中央银行宁夏分行(属三等分行),办理国内汇兑、各类存款和兑换,负责宁夏的总收支,属统管银行。到中华人民共和国成立前夕,存贷款结清,资金转移,机构瘫痪。

194081,成立宁夏四联支处,由中央、中国、农民三行组成(当时宁夏尚未设交通银行),机构设在中央银行宁夏分行内。成立宁夏四联支处的目的,在于协调四行两局之间的联合行动,抑制其他商业银行、地方银行以及市场上私人间的金融活动。1942年,交通银行宁夏办事处成立并加入四联支处。1944年,邮政储金汇业局宁夏办事处成立,亦并入四联支处。

19414月,成立绥远银行宁夏办事处。开办初期,仅办理宁夏收解及转汇绥远省境内军政各机关的经费,后来也吸收存款,经营小数额放款。

194551,成立大同银行宁夏一等分行,经营存款、汇兑业务。

1948815,成立中国通商银行宁夏办事处,其主要业务是存款、放款,1948年停业。

中华人民共和国成立前,宁夏银行(宁夏省银行)凭借政府赋予的特权,主宰了宁夏的金融业,而其他专业银行的业务活动则不同程度地受到各种限制。

中华人民共和国成立后,逐步建立健全了新的社会主义金融体系。到1985年,银川地区有各级各类金融机构13个。其中:自治区级的金融机构有中国人民银行宁夏分行、中国工商银行宁夏分行、中国农业银行宁夏分行、中国建设银行宁夏分行、中国银行银川分行、中国人民保险公司宁夏分公司、信托投资公司、宁夏外汇管理局等;银川市的金融机构有中国人民银行银川市分行、中国工商银行银川市支行、中国农业银行银川市支行、中国建设银行银川市支行、中国人民保险公司银川市支公司等,以及银川市辖贺兰、永宁两县的各专业银行和遍布农村的信用合作社。它们作为国家金融业的机关和办理信用业务的经济组织,在银川经济建设和社会发展中起着重大的作用。

远在西汉时代,银川地区就有货币流通。1972年在银川市平吉堡发现的一批汉代墓葬中,有西汉“五铢”钱出土。宁夏博物馆收藏的“大泉五十”铜钱范,可证新莽至东汉时期银川及附近地区曾大量流通过这种货币。银川市滚钟口出土的西夏窖藏货币中,藏品计有125公斤,29506枚,包括两汉以至西夏、宋、辽、金等十五个朝代的120多个品种,内涵相当丰富。银川地区的历史货币流通情况由此可见一斑。

西夏时期,社会上流通的货币主要是北宋钱币,但也有西夏钱币流通。通过对西夏窖藏货币的研究,结合文献资料,已知有西夏文钱“福圣宝钱”、“大安宝钱”、“贞观宝钱”、“乾禄宝钱”、“天庆宝钱”5种,西夏汉文钱有“天授通宝”、“大德元宝”、“元德通宝”、“天盛元宝”、“乾禄元宝”、“天庆元宝”、“皇建元宝”、“光宝元宝”、“元德重宝”等。

清代,宁夏府城制钱使用较为复杂,有大钱,也有小钱。当时陕西省西安府只使用大钱,不使用小钱,再加上甘肃省大部如泾川、平凉、固原等地流通的制钱也多为大钱,一般商民忌用小钱,因此各地的小钱就流入宁夏城及附近地区。起初,宁夏城一枚小钱顶一枚大钱使用,随着各地小钱汇聚宁夏的数量逐年增加,小钱价格下跌,三枚小钱顶一枚大钱使用,在制钱流通中不断引起纠葛,于是在清光绪二十年(1894)左右官方明文规定了兑换比率,规定以制钱一百文兑换大钱八十枚、小钱二十枚。其后,因小钱继续增加,民间自行协商提高官定比率,大钱七十枚、小钱三十枚可兑换一百文制钱。1918年官府修定制钱一百枚可兑换七十八枚大钱和二十枚小钱;民间自行商定百文制钱兑换六十八枚大钱三十枚小钱。

1912年以前,宁夏城市面流通的货币有银两、铜元和制钱数种。银两有大宝(重五十两)、小宝(重十两)、锞子(重数两)、铢子(重一二两),每两兑换制钱二千四百五十六文,兑换铜元三千三百文;1912年市面流通的货币有清末发行的龙洋银元、银角和外国银元(站人洋),以及十文、二十文、五十文、一百文的铜元;1913年通用生银及甘肃官银号一两、五两、十两兰平银、制钱票和九钱(制钱不足百文),兰平银每两可兑换制钱三千文,银元可作银或银钱算,铜元较制钱加算,市面流通中银币不多,铜币很少。

1914年,宁夏城设甘肃官银号宁夏汇兑分号,发行银票3万两,钱票3万串。

1918年,宁夏城使用的货币都是外地流入的银两,其中以省垣兰州和山西潞安府铸造的银锞(又称“足宝银”)为最多,兰州铸造的足文银称“二十九宝银”,潞安府铸造的足宝银成色稍劣,为“二十八点五宝银”。银两的重量除兰州铸造的大宝为五十两外,其余为小面值,以十两、五两、四两以下的碎银为最多。

1925年后,银川市面上流通西北银行发行的西北流通券。分大洋券、辅币券、铜元券3种。大洋券分一元、五元、十元3种,辅币券分一角、二角、五角3(十角兑换大洋券一元),铜元券分十枚、二十枚、五十枚、百枚4种。至1927年后,西北银行发行银行券,收回了无准备金的西北流通券,后因西北军军费开支庞大,便开始滥发钞票。西北军离开宁夏时,将西北银行的发行基金全部提走,钞票无法兑现,西北流通券大幅度贬值,每元只能折二三角使用。

1929年马鸿宾主政宁夏时,清理了原西北银行的纸币,于1930年发行临时维持券、金融维持券50万元。1931年,宁夏省银行发行纸币60万元,到1933年,共发行十元、五元、一元的元券,五角、二角、一角的角券,临时维持券、金融维持券和接受西北银行的旧钞计122万元。以上发行的钞票均无准备金。

1933年,省银行发行新省钞40万元,旧钞票按5折收回焚毁。是年4月,国民政府推行货币制度改革,实行“废两改元”,宁夏停止使用银两。

19335月马鸿逵主政宁夏,即插手控制金融业。是年51日,宁夏银行宣布原发行的钞票(各种维持券等)折半使用,并发行新钞30万元,用以回收和销毁各种旧钞,按5折收回各种旧钞59.6万元。至193410月,共发行新钞220万元。除因破损收缴外,市面上实际流通额累计345万元。1937年夏,宁夏省成立“禁烟委员会”,马鸿逵用省钞强制统购鸦片262.5万两,耗用省钞227.2万元,后提出鸦片84.42万两,以法币市价变卖,收回省钞348.54万元。1938年省钞发行增至645万元。

19385月,中央政府统一全国货币。是年61日宁夏省政府决定,全省统一使用法币。1939年推行“节约建国储蓄券”,规定公务人员至少购买一个月薪金的储蓄券,商人按资本额摊派。

19432月,宁夏省银行擅自发行铜元券和辅币券21.6万元。1944年开始严禁黄金出境。

1945年银川市面流通的货币有法币和金圆券两种,因物价飞涨,法币五元、十元已用来找零,五十元券、一百元券和金圆券五元、十元、二十元5种最为普遍。

1948年,中央银行总行拨给宁夏4000两黄金,作为金圆券的发行基金,银行内部以法币1300万元销售。销售办法是先交换,将款项一半作为存款,一半按黄金市价折合成黄金付给个人。此事马鸿逵知道后,查封了中央银行宁夏分行仓库,勒令追回。

1948年,马鸿逵抛出积压的烟土、皮毛、甘草等土特产品,换回大量的黄金、白银,市面货币急骤贬值。1948年下半年,中央银行宁夏分行金圆券发行额为940万元,到1949年上半年增加到302.7亿元。

1949年,物价一日数涨,纸币已被视为废纸,市民开始自发使用银元。是年516日,宁夏省银行发行了10万元的宁夏银元角票,与银币同值,可兑换现银。

19491018,中国人民银行宁夏分行在银川成立,人民币开始在市面流通。当时的人民币面值分别为壹佰圆、贰佰圆、伍佰圆、壹仟圆、贰仟圆、伍仟圆、壹万圆、贰万圆、伍万圆。人民币的发行,稳定了金融市场,保护了城乡人民的利益,便利城乡物资交流和工农业生产的恢复发展,促进了经济的繁荣。1025日,为了打击个别不法分子的投机倒把活动,银川市军管会发出布告,严格禁止倒卖和使用硬通币,对稳定金融市场起到了保证作用。

195531起,中国人民银行又发行了新人民币,人民币成为我国的统一货币。人民币分一元、二元、伍元、十元券和一角、二角、五角的角券及一分、二分、五分的硬币和纸币。

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第二节    

 

一、中国人民银行银川市分行

19491015,成立中国人民银行宁夏分行银川办事处,19503月改称宁夏分行营业部,1951年下半年先后成立西大街办事处和新城镇分理处。19537月,分行营业部改称分行第一营业部,西街办事处改称分行第二营业部。19548月,第一营业部、第二营业部和新城镇分理处合并成立了中国人民银行银川市支行,内设计划股、货管股、业务股、会计股、秘书股、出纳股,年底有职工128人。19551226日,郊区6个信用社划归中国人民银行银川市支行管辖,同时成立了中国农业银行银川办事处。195781日,中国农业银行银川市办事处并入中国人民银行银川市支行,成立农村金融股。19581025日宁夏回族自治区成立后,银川市经济迅速发展,金融业务量剧增,中国人民银行银川市支行内部机构设置为信贷科、农金科、储蓄科、计划科、会计科、人秘科,另设两个办事处、1个分理处、10个储蓄所、1个营业所。196411日分设中国农业银行银川市支行,1965年底,并入中国人民银行银川市支行。

1968517,成立中国人民银行银川市支行革命委员会。197081日,中国人民建设银行银川市支行并入中国人民银行银川市支行。197096日,分设中国人民建设银行银川市支行。198011日分设中国农业银行银川市支行。1982227日成立中国人民银行银川市支行信托部,同年325日对外营业。1982年设置储蓄部,实行部、分部、所三级核算制。19841019日,中国人民银行银川市支行分设中国工商银行银川市支行,中国人民银行银川市支行改称二级分行,在宏观上指导、协调、监督、检查各专业银行的业务活动。干部配备46人,机构设置有金融管理科、计划信息科、会计稽核科、人事保卫科、办公室和营业处。

二、中国农业银行银川市支行

19551226,成立中国农业银行银川市办事处,归中国人民银行银川市支行管辖,195781日,中国农业银行银川市办事处撤销,业务并入中国人民银行银川市支行。196411日,成立中国农业银行银川市支行,人员31人,内部机构设秘书科、企事业拨款科、人民公社科、信用合作科、会计科,附属机构有新城、掌政营业所。原中国人民银行银川市支行经办的农、林、牧、水利等企事业单位和农村存款业务移交中国农业银行银川市支行。196491日,中国人民建设银行银川市支行也将经办的农业基本建设拨款与监督业务移交中国农业银行银川市支行。19655月,内部机构设政治办公室、会计科、企业拨款科、人民公社信用合作科、秘书科。同年6月,将原属中国人民建设银行银川市支行农业基本建设拨款与监督业务仍划归中国人民建设银行银川市支行。1965年底,中国农业银行银川市支行并入中国人民银行银川市支行。1972122日,由中国人民银行银川市支行业务组划分出农村金融组,干部配备14人,各办事处、营业部()负责办理会计核算业务。197531日,成立中国人民银行银川市郊区办事处,旋即撤销,197681日又恢复。198011日中国人民银行银川市支行分设中国农业银行银川市支行。内部机构设有信贷科、计划科、农金科、会计辅导科、信用合作科、人事秘书科,附属机构有新城、郊区办事处,下辖9个信用社及掌政、平吉堡营业所。

三、中国人民建设银行银川市支行

1954101,成立中国人民建设银行银川市支行。197081日,建设银行银川市支行并入中国人民银行银川市支行,在银川城区西街办事处、新城办事处、新市区办事处各设一个基建拨款专柜,办理基建拨款事项。1972118日,设立中国人民建设银行银川市支行基建拨款办事处。197296日,恢复中国人民建设银行银川市支行。内部机构设置政工科、拨款科、计划科、会计出纳科,下辖新城、新市区办事处,全行职工40人。1985年底内部机构设为61室,1个咨询公司;下辖新城和新市区两个办事处。经办大中型重点建设项目的固定资产投资拨()款和结算,办理建筑企业和建筑单位各项存款及现金收付业务。

四、中国银行银川分行

197971,成立中国银行银川分行,中国人民银行银川市支行外汇业务移交中国银行银川分行办理。该行主要办理宁夏回族自治区的外汇存款、外汇贷款和国际结算等金融业务,另外还办理有关的各种人民币业务。1985年底,中国银行银川分行已发展成为有61名职工,6个职能处室,能办理各种外汇业务的国际金融机构。

五、中国工商银行银川市支行

19841024,成立中国工商银行银川市支行,承担由中国人民银行银川市支行办理的城镇工商信贷、储蓄、现金和工资管理等金融业务。内部机构设有办公室、工业信贷科、商业信贷科、计划科、会计出纳科、人事教育科、保卫监察科,下辖信托部、储蓄部、1个营业部、三个办事处。1985年,全行有职工825人。

 

第三节  现金管理

 

解放初期,为制止通货膨胀,稳定市场物价,打击投机倒把活动,恢复和发展生产,中国人民银行银川市支行实行了严格的货币管理制度。每个单位按季按月分明细项目编报货币收支计划。经货币管理部门审批后,由会计部门监督执行,为以后全面推行现金管理工作奠定了坚实的基础。

一、核定库存限额

根据19504月政务院颁布的《关于实行国家机关现金管理的决定》,中国人民银行宁夏分行银川市办事处核定了市级机关的现金库存限额,加速现金回笼,控制货币投放,促进了生产的发展和商品流通。

1960年,人民政府颁布《银行工作六条决定》,中国人民银行银川市支行为有效地压缩各单位的库存现金,采取夜班收款的办法,专门设置夜班收款场所,配备出纳人员,改进会计与出纳部门的凭证传递与款项交接手续。当时这种收款办法在国内大中城市尚属首创,成为出纳收款的一条主要渠道。中国工商银行银川市支行的现金收入中有2/3是夜班收进的。1961年调整了自治区及市属企事业单位的现金库存限额,纠正了各单位现金库存超额的现象。1976年,又重新核定了各单位的现金库存限额。197711月,国务院颁布《关于实行现金管理的规定》,农村社队也纳入现金管理范围。这样,全民、集体所有制的单位都成为现金的管理对象。1977年,全市现金管理单位达775个,实际保留库存额26.3万元,取得了明显的经济效果。1985年,市政府给现金管理人员颁发了“现金检查证”,使现金管理工作纳入了经常化和正规化的轨道。

二、控制货币投放

1954年,中国人民银行银川市支行开始组织实施银川市季度综合现金出纳计划,编制分期收支匡计表,掌握现金调拨。1958年,中国人民银行银川市支行受“左”的思想干扰,废除了一部分合理的现金管理制度,取消了单位按季向银行编送现金出纳计划和按月报送执行情况的规定,改由银行到企业了解情况,企业内部统计算大账,编制和考核现金出纳计划;取消了单位现金不得坐支的规定,对签发30元以下的票据不加拒绝;废除了先借后贷、实行票据代付立即抵用等规定,削弱了银行的监督职能,造成现金管理混乱,市场货币量骤增。195810月,宁夏回族自治区成立,包兰铁路通车,加快了银川市与内地物资交流,建设投资增加,经济发展迅速,市场货币流通量过多的矛盾得到了缓解,年底回笼货币180万元。1960年后,农业连续三年遭受自然灾害,商品供不应求,物价上涨,1960年投放货币76万元,银行储蓄存款持续下降。19616月,中国人民银行银川市支行根据中央紧缩财政支出、控制货币投放等指示,加强了现金管理工作,减缓了社会集团购买力对市场的冲击。

1962年贯彻银行“当年平衡,略有回笼”的工作方针,管紧贷款,大力组织货币回笼,年底市场货币流通量降至128万元,物价也趋于稳定。

“文化大革命”期间,现金管理制度遭到严重破坏,市场货币流通异常混乱。1968年和1969年两年间多投放货币125万元。1974年银川市平均每人持币量14.24元,较1965年人均持币量增加6.24元。银行无法有效地进行现金管理,市场商品供应紧张。1976年中国人民银行银川市支行加强了现金管理工作,坚决制止计划外用工,禁止提取大宗现金外出采购,加强采购资金的管理,由“分散开户,自由采购”改为“集中开户,统一管理,严格审查,监督使用”。外省、市汇入银川市的采购资金,一律集中在中国人民银行银川市支行营业部办理,其他处()概不受理。1977年中国人民银行银川市支行在全市开展了现金管理大宣传、大检查、大整顿,扭转了现金管理的混乱局面。

三、工资基金监督

196091日起,银川市实行“工资基金”专款专户管理。中国人民银行银川市支行按照国家规定,协同计划、劳动部门按季分月审查核定各单位的工资计划,控制工资支出,凭劳动部门审核的工资计划监督支付。“文化大革命”前期这一制度被废止。

197269,国务院为了控制职工人数和工资总额的增加,颁布了《关于加强工资基金管理的通知》。1973829日,银川市革命委员会批转了市人民银行、市计委、市财税局《关于加强工资基金管理的暂行办法》。但由于银行的监督职能已被削弱,工资基金管理工作基本处于瘫痪状态,直至粉碎“四人帮”后,工资基金管理和监督工作才得以恢复。到1979年,全市接受中国人民银行银川市支行工资基金监督的单位有710个,其中全民所有制单位581个,集体所有制单位129个,监督的内容主要是经过批准的工资总额,包括基本工资、附加工资、副食品补贴、奖金等。

四、大力回笼货币

1959年以前,中国人民银行银川市支行曾举办过定期有奖储蓄活动,后来考虑这种活动容易助长群众侥幸心理和追求奖金的欲望,不利于共产主义思想的传播而停办。1961年,为适应经济发展的需要,恢复举办了定期有奖储蓄,适当扩大了受奖面,鼓励群众储蓄,增加货币回笼,平衡了社会购买力。1977年,银川市城乡储蓄大幅度增长,平均每月增加新储户600多户,年净增额达240.1万元,回笼货币453万元,较上年增长3.5万元。从19805月起,现金支票起点由30元改为50元。1981年,中国人民银行银川市支行根据国务院《关于实行加强信贷管理,严格货币发行的决定》,参与企业清仓查库和核资工作,督促处理积压产品。在审批和限制大额现金支出的同时,积极支持商业企业购进适销对路的商品,现金支票起点由50元改为15元。由于现金支票起点低,收支过于频繁,增加了业务量,不久又恢复为30元,并提高了支取大额现金的审批起点,由300元提高到500元,适当扩大了坐支范围,允许携带适量现金外出采购,对支取差旅费的现金一般不再逐笔审批。积极组织储蓄,搞好商品货币和信用货币的回笼工作。当年回笼货币17000万元。1984年,为适应经济体制改革的需要,银行对有营业执照的集体和个人均给予开户和现金结算的方便,促进了工商业的发展,活跃了城乡市场。

 

第四节   

 

中华人民共和国成立初期,中国人民银行为稳定市场,打击金融投机活动,创办了折实储蓄(又称折实存款),由本地人民银行逐日公布折实单位牌价,存款时,将货币数按牌价折成单位数存入;取款时,再将单位数折成货币数支付。在当时物价尚未稳定的情况下,取款时的牌价可能会高于存款时的牌价,因而产生差额,人民银行将差额的部分补贴给储户,使储户解除了后顾之忧,这对于回笼货币,稳定经济,培养群众储蓄习惯,调动群众支援国家建设的积极性,都具有重要意义。19503月,由于物价趋于稳定,折实储蓄逐步收缩,至年底全部停办。与此同时,银行又开办了“保本保值”和“定活两便”的储蓄存款业务,保障了储户利益,并为过渡到完全的货币储蓄创造了条件。

19509月全国储蓄种类统一后,银川市开办了活期储蓄存款(包括存折储蓄和支票储蓄两种)、定期储蓄存款(包括整存整付、零存零付、整存零付及存本付息4)、定额储蓄存款、 有奖储蓄存款、保本保值储蓄存款等59种储蓄业务。保值性的储蓄业务于19526月停办后,完全的货币储蓄全面推开。从1952年下半年起,推行全国统一的储蓄利率,1952年存款储户有11302户,金额达62万元。

1956年,中国人民银行银川市支行开始贯彻执行“存款自愿,取款自由,为储户保密”的储蓄原则,加强储蓄宣传,积极开展群众办储蓄活动,增设群众性的储蓄服务站点,试办代理储蓄机构(代办所)。从195512月开始委托代办储蓄业务,到195611月,发展储蓄代办所15个,存款余额5.6万元。1958年底,银川市有储蓄所10个,储蓄存款户数37562户,储蓄存款总金额335.2万元。19606月,中国人民银行银川市支行在东郊工厂试办了银川市第一个地域性专职储蓄代办所。

1961年银川市开始清理非储蓄存款。采取弄清一笔,划转一笔的方法,对非储蓄存款进行彻底清理。共查出非储蓄性质的款项39.1万元。

60年代,在极“左”思潮的影响下,有人错误地提出“银行是资本主义的产物”、“利息是不劳而获的收入”等口号,于196571日开办了“现金代管业务”(即无息存款),但至是年1013日无一人开户。“文化大革命”中也办理过无息存款业务,以后又支付了利息。在此期间,许多单位以查经济问题为由,经常到银行查找私人储蓄存款。1968518日至1972913日,银行冻结了4000多户储户的存款和所持有的公债券,使储蓄工作陷于被动局面,银行信誉受到严重损害。

中共第十一届三中全会以后,银川市各银行扭转了被动局面。19791985年间,5次提高储蓄利率,增加储蓄种类和档次,举办有奖储蓄活动。活期储蓄增加了活期存单、定活两便定额存单,开办了一年、三年、五年的“零存整取,定期储蓄”和存本取息定期储蓄,办理“耐用消费品贷款”和“建房购房贷款”业务,定期整存整取储蓄增加了三年、五年、八年档次,华侨人民币存款增加三年、五年、八年档次。1978年,开办了“零存整取集体户”储蓄业务,至1985年底,全市“零存整取集体户”达520个,年存款额达430万元,参加人数占全市职工的20%。从1982年起银行实行储蓄部、储蓄分部、储蓄所三级核算制。1985年底,银川市工商银行系统已开办储蓄所30个,企业联办所1个,代办所8个,集体零存整取户520个,有储蓄职工334人,各储蓄所陆续配备了电脑。调整了营业时间,实行双班轮换制,提高了工作效率,方便了客户,全市储蓄工作走上了健康发展的道路。

 

第五节  工业信贷

 

第一个五年计划期间,中国人民银行银川市支行严格控制对私营企业的贷款。工业贷款严禁(工商企业)单位间发生赊欠、借贷及其他商业信用关系。1954年以前,企业的定额流动资金由地方财政拨给80%85%,银行信贷参与15%20%。从1955年起,企业的定额流动资金全部由地方财政按规定数拨款,银行信贷仅解决工业季节性、临时性超定额物资储备款资金需要。贷款种类有计划内超定额放款、企业结算放款、大修理放款、特种放款(指预购定金之类)、临时放款等5种,但由于银川工业基础薄弱,信贷规模很小,1957年,全市工业贷款仅35万元。

1958年宁夏回族自治区成立后,国家为开发大西北,从内地迁入部分工厂,促进了银川市工业的发展,银川市工业贷款增长迅速。从1958年起,中国人民银行银川市支行要求工业企业国拨流动资金只占70%,贷款参与30%。同时开办技术组织措施、安全技术措施、试制新产品、零星基本建设等4项资金贷款。随着银川市工业的发展,信贷规模也相应扩大。但由于“左”的思想影响,银行开始发放物资企业贷款。60年代初开始发放集体工业贷款。19623月,国务院颁布《关于切实加强银行工作的集中统一,严格控制货币发行的规定》,控制了货币发行和信贷规模,银川地区工业生产趋于正常。

三年调整后,银川市工业发展较快,银行根据国家的有关政策,明确了计划性、物资保证性、按期归还性的信贷三原则。通过贷款的发放与回收,企业加强了经济核算,保证了国家生产计划的完成。

“文化大革命”中,银川市工业遭到严重破坏,工业企业近乎停产,但银行贷款照发,并照搬某些城市的借误做法,把银行基层单位化整为零,设立了许多服务所、站,建立了所谓出纳员、会计员、储蓄员、信贷员、计划员五员一柜清的小银行,削弱了信贷监督职能。19689月,市属工业亏损企业占市属工业企业的71%,银行贷款不合理地垫付了部分亏损。银川市在“大干快上”的“农机会战”中,搞的S1114型割晒机和50型拖拉机会战等,造成了数百万元的资金损失。工业企业百元产值占用流动资金高达61元。

1979年后,随着工作重点向经济建设方面的转移,银川市贯彻“调整、改革、整顿、提高”八字方针,对无前途、经济效益差的工业企业实行关、停、并、转,使企业改善了经营管理,提高了经济效益。银川市的工业信贷工作也逐步走向正轨。

1983年,银行接管了国营工交、物资等企业的国拨资金。同年7月,中国人民银行银川市支行接管银川地区国营工业企业流动资金12453万元。进入80年代后,银川市工业企业发展迅速,企业进行挖潜、革新、改造,银行拨款改为贷款,使银行贷款额逐年上升。与此同时,要求企业流动资金最低占企业资金的30%。企业每年可从税后留利中提出不得少于10%的资金补充流动资金,企业流动资金比例呈下降趋势。

 

第六节  商业贷款

 

1954年,中国人民银行银川市支行商业信贷贷款种类有粮食贷款、商业贷款、供销合作贷款。19574月,改变“各结算户借款提供抵押品,抵押品种以流动资产为限”的贷款办法,采取“按进货和借贷计划放款”的贷款办法,保证了商品资金的供应。

1958年,信贷管理从高度集中到信贷资金敞口供应,商业部门提出“生产多少,收购多少”的口号,银行配合商业部门采取“收购多少物资,供应多少资金”的做法,盲目地支持商业企业大量收购货物,致使库存商品和资金严重积压。1960年,银川市商业贷款比1957年增加6.5倍,而社会商品零售额仅增长155%。“大跃进”造成国民经济比例严重失调,后经过调整,许多经济指标恢复到历史最高水平,市场情况明显好转。

“文化大革命”中,商品生产停滞不前,市场供应紧张,商品奇缺,信贷资金被长期占压。

中共十一届三中全会后,商业信贷扩大业务范围。从1980年起,对集体、个体工商户发放商品流转贷款。1979年和1980年,银行开始参与商业企业的清仓查库和核资工作,督促企业处理积压物资。19811982年两年间,银行参与五金交电、化工和医药系统的清仓查库工作。1983年底,医药系统冲销银行商业贷款427.9万元,占全部损失额的88.6%19791983年间,银行帮助商业企业疏通工业品销售渠道,改变了批发企业的经营方式,帮助企业之间调剂余缺,扩大销售。银行对企业采取了“区别对待,择优扶植”的贷款原则,实行“以销定贷”,促进了商业企业“以销定购”。从1983年开始,实行“按资金周转核定企业贷款额度”的办法,19839月起,正式接管商业企业流动资金,年底共接管143户商业企业自有流动资金4095.8万元。从此商业企业的资工需求由银行供应和管理。

1984年开办“中短期设备贷款”、“贴息贷款”、“小额设备贷款”,扩大了信贷范围,对国营、集体、个体企业一视同仁,凡持有企业执照,均提供开户和结算方便,并本着“放得出,收得回,有效益”的原则,积极给予贷款支持。由于贷款政策的放宽,银川市集体商业企业和个体商业户发展迅速,1984年底,在中国人民银行银川市支行开户的集体商业企业332户,个体商户31户。1984年改进商业企业的贷款办法,在全面推行“存贷分户”的基础上,实行“按资金周转核定企业商品周转贷款”的办法。1985年商业体制改革全面推开,无论是小型商业企业实行“转、改、租”,还是批发商业企业实行科室核算,在开户、结算、贷款上均给予方便。银川市有78户小型国营商业实行了“转、改、租”,对粮食企业实行了“批零差价”核算,全市有34个粮店和3个粮库开设了平价议价和附营业务存贷款户。

1984年下半年,各专业银行为扩大业务范围,争相发放贷款,有的甚至超越贷款范围,造成信贷规模失控,致使市场货币流通量过大。1985年进行了5次信贷大检查,共清理出各种不合理贷款3017.8万元,占1984年末贷款总额的17.8%。其中党、政、军机关经商办企业贷款102万元,倒买紧俏物资贷款190万元。中国工商银行银川市支行对此采取“抓大户、抓重点、突击清收”的办法,到1985年底,共收回各种不合理贷款2705.5万元,占应清收的90%,党、政、军机关经商办企业和倒卖紧俏物资的贷款全部收回,有效地控制了信贷规模。

 

第七节  农业信贷

 

1955111,银川市撤区并乡,行政区域划分为6个乡镇,信用合作社合并为6个,参加农户2262户,股金0.49万元,当年发放贫农合作基金0.95万元,1955年合作化期间,国家为帮助农民入股,开始发行贫农合作基金。截至1961年底,共发放28.03万元。1956年,中国农业银行银川市办事处成立,加强了农村金融工作,农村信用社当年发放农业贷款7万元,重点解决了贫农筹措加入合作社费用的困难,帮助农户增添了农具。1957年,将历年累计9万元贷款的债权债务进行了全面核对,明确了债务关系。1958年,商业部门发放预定金5万元,弥补了农业贷款资金的不足。1959年国营农业迅速发展,贷款规模随之扩大,贷款余额由1958年的101万元增至289万元。1960年后,国营农场流动资金统一由财政部门直接拨款,国营农场贷款下降为20万元。

1959年后,农业生产连续三年遭受自然灾害,农民贷款无力偿还,遂将无法收回的1.76万元贷款全部豁免,取消了债权债务关系。

19616月,银行发行期票15万元,同时发放农村社队长期无息贷款。主要用于贫困社队买种子、耕畜和排灌站的基本建设投资。信用社连续两年帮助农村社队供销社到东北、内蒙古等地购买牲畜1550头,发放无息贷款63万元。

1964年农业银行加强了农业贷款催收工作,积极支持社队、国营企业农闲季节进行副业生产,以副养农,连续两年实现农副业增产增收,信贷收支平衡,略有回笼。同年91日开始经办并监督农业基本建设拨款,全市投资项目64个,其中市级8个,投资额达1213.65万元。1965年农业基本建设项目47个,市级投资额58.6万元,同时经办国营农牧企业的拨款与监督。

“文化大革命”期间,旧贷收不回,新贷不能放,贷款资金周转困难。

1981年,农业银行实行农村信贷包干,适当扩大了信贷管理权限。19801983年,存款平均余额4537.5万元,每年递增250万元,农业信贷资金周转正常。1984年,9个信用社全部实现盈余,剔除应收未付利息,净盈余15万元。

19823月至19856月,银行组织了两次较大规模的贷款检查。重点检查了乡镇企业、集体企业、个体工商户、家庭农场等贷款项目370个,检查贷款总额621.7万元,查出有问题的贷款52户,总额225.02万元。郊区信用社重点检查了汽车、农机、种植业、工商服务业、村办企业和建筑材料等贷款项目1675笔,金额861.9万元,共查出有问题贷款113笔,金额87.8万元。

1985年,农业银行对银川糖厂、市园林场等单位的9个技术改造和新建、扩建项目进行了可行性调查,提供信贷资金1210万元,对银川市郊区养鱼基地提供开放性贷款20万元,对乡镇企业进行了摸底调查,提供贷款221.2万元。与此同时健全了郊区信用联户,加快了信用社体制改革步伐,取得了明显效果。全市9个农村信用社落实股权5476户,补发股息434万元,发展新社员9624户。

 

第八节   

 

建国初期,私营经济占相当比重。各企业之间的经济往来,特别是对私业务仍按存款、放款、汇兑划分,沿用银行传统的支票顺汇(票汇、信汇、电汇)、逆汇(代收)等方式进行结算。

1950年实行货币管理后,为加强对公业务的监督,制定了四联结算收付凭证、支票及送款簿,增加了“计划项目”、“款项用途”等内容。对私业务的结算方式有支票(来人支票、记名支票、普通划线支票、特别划线支票、保付支票)、存折、本票、信托、电汇、代理收款(分代收外埠票据和代收外埠货款)等,对公业务的结算方式有:同城划拨清单结算,凭证有结算收付凭证、转账支票、专用支票、专用送款簿等4种,对小型货币管理单位使用存折;异地间划拨清算,有委托付款、委托收款两种。除上述结算方式以外,还有专对某一项事业的特定结算方式,如铁路运费定额支票结算等。

1953年,中国人民银行宁夏回族自治区分行改革结算制度和会计核算方法,同城结算方式增加到支票结算、保付结算、计划结算、托收无承付结算、信用证结算和托收承付结算等6种。

19549月,废止各单位与中国人民银行银川市支行签订的存不计息、汇不收费的合同,实行结算业务计息收费的规定。随着社会主义公有制的建立,计划管理体制逐步健全,银行的监督作用日益加强,结算方式和管理办法均有所改动。增加了电信拨(即汇兑)结算、特种账户结算两种。1955年,结算方式修订为9种,取消了保付结算,增加了付款委托书和限额支票结算。19582月,银川市商业系统推行“异地托收,约期对交”的结算方式。1958年中国人民银行银川市支行改革部分规章制度,信贷结算分为11种,会计出纳34种。虽然也曾简化了部分结算手续,但由于不恰当地宣传大破大立,致使银行内部账目混乱,削弱了银行结算的监督作用,造成企业之间的贷款拖欠,严重地影响了资金周转。为扭转局面,1961年,银川市推行《中国人民银行非现金结算暂行办法》,同时有支票、付款委托书、托收承付、托收无承付4种结算方式,异地的有托收承付和汇兑2种结算方式。为适应大宗农副产品的收购,银行在收购季节实行了类似付款委托书的同城、异地两种农村非现金结算方式。

1962年,为加强对企业单位外出采购资金的管理,增加了采购账户的异地结算方式。

“文化大革命”期间,银行的结算方式无大的变动,1975年取消计划结算与限额支票结算。197861日,中国人民银行宁夏回族自治区分行拟定的《城乡限额结算办法(试行稿)》在银川市郊区试行。

1980101,试办异地委托收款结算。1983年恢复了票据的结算方式。19843月,重新修订了异地托收承付结算办法,增加了票据承兑与贴现业务。

银川市的结算种类虽然几经变化,但托收承付结算、汇兑结算、支票结算、托收无承付结算几种主要的结算方式一直保留至今。随着经济体制的改革,为适应搞活经济的需要,部分银行恢复了传统的结算方式,如票汇、保付支票、旅行支票以及票据承兑与贴现业务等。

 

第九节  基本建设投资

 

建国初期,国家基本建设投资由交通银行办理,并负责清理公私合营企业的公股公产,管理公私合营企业。1953年我国第一个五年计划开始实行,经济建设规模扩大。1954年成立中国人民建设银行银川市支行,交通银行将基建拨款业务移交建设银行。

19541958年,中国人民建设银行银川市支行以办理国家基本建设拨款为主,以“保证基本建设资金及时供应,监督资金合理使用”,控制出包工程预付款,审查建设工程预算,校定施工企业流动资金和大修理贷款,办理结算业务。

19581979年,银行从单纯办理预算拨款发展到管理预决算和基建财务,直接行使财政和银行的双重职能,进一步加强了财政监督。1972年以后,扩大了业务范围,开办出口工业品的专项贷款、小型技措项目贷款、地方建材生产贷款和基建设备储备贷款。

1979年以后,银行对固定资产投资的管理,从单纯抓施工建设投资拨款的财务管理发展到参与建设项目前期工作,进行建成投产后的投资效果的检查分析,并经办地方财政更新改造投资拨款。1979年开始试行基本建设拨款改贷款。1980年开始利用存款发放更新改造贷款,开办信托信贷业务。1984年试行缩短施工期“在建工程”贷款。从198511日起,国家预算内基本建设投资全部由拨款改为贷款。19851121日以后,改革建设银行信贷资金管理体制,建设银行的信贷收支金额纳入国家综合信贷计划,扩大银行业务,建立业务库,开办现金收付业务。

中国人民建设银行银川市支行在基本建设投资方面办理的业务有:

 ()固定资产投资。从1954年起,中国人民建设银行银川市支行经办投资拨款的范围逐步扩大,数额不断增加,经办的投资业务有国家预算内基本建设拨款、地质勘探事业费拨款、自筹基本建设拨款、特种储备拨款、挖潜更新改造贷款、油改煤专用资金拨款等十几种。从1952年到1985年,中国人民建设银行银川市支行累计经办各类投资26.34亿元。

 ()基本建设项目可行性研究。中国人民建设银行银川市支行根据业务发展的需要,开展了基本建设项目可行性研究。曾对银川市煤气的可行性、银川市服装行业的现状、地方建筑材料生产的前景、宁夏水泥厂投入产出的经济效益以及拟建西北第二铁合金厂可能性进行了大量的调查研究,提出多方论证,为有关决策部门提供了参考依据。

 ()审查建设预算。50年代起,中国人民建设银行银川市支行就参与基本建设概()算管理,参与编制地方材料预算价格、单位价格表和补充预算定额,审查建设项目概算、工程预()算及建设项目竣工决算等工作。审查方法采取会审、 分头审、单独审等形式,审查内容包括工程数量、直接费用、施工管理费和独立费用等方面。1979年以来,建设银行银川市支行审查工程预()算价值82598.87万元,核减高估算费用5006.85万元,核增221.39万元,净核减4785.46万元。

 ()基本建设贷款。建设银行银川市支行除承办施工企业流动资金和大修理贷款外,1984年又开办了出口商品贷款、更新改造措施贷款、基本建设临时贷款、基本建设储备贷款、土地开发及商品住宅贷款及在建工程贷款、基本建设拨款改贷款等业务。

 ()基本建设结算。1979年以来,通过基本建设结算,内外密切配合和会计部门审查结算凭证,实施柜台监督与现场检查,制止各种不合理支出3784万元。

 ()基本建设财务决算。1979年以来,通过财务决算,审查剔除虚报工程不合理费用8443万元。

中国人民建设银行银川市支行在经济体制改革中,将基本建设拨款改为贷款,推行基本建设项目投资包干责任制和招标投标承包责任制,改革了建筑按人头核定工资总额的传统作法,实行百元产值工资含量包干。根据企业不同类别,按12%19%核定工资含量,工资总额随生产和经济效益好坏浮动,调动了企业和职工的积极性,提高了经济效益。

第十节  国际金融

 

银川市的国际金融业务主要由中国银行银川市分行承办。中国银行银川市分行成立于197971日,负责办理宁夏回族自治区的外汇存款、外汇贷款和国际结算业务,另外也办理与外汇有关的各种人民币业务。截至1985年底,外汇存款余额383万美元,比1981年增长31.7倍,外汇贷款余额495万美元,比1981年增长32倍。19811985年共审批外汇贷款66项,累计发放外汇贷款1252万美元。截至1985年底,人民币存款余额2294万元,比1979年增长8.36倍;人民币贷款余额8119万元,比1979年增长10.88倍。19791985年,累计发放人民币贷款84439万元。

1985年底,中国银行银川市分行已分别与日本的“三和”、“第一劝业”、“东海”、“三菱”、“太阳神户”、“富士”、“协和”、“东京”,联邦德国的“德意志”、“欧亚”,英国的“麦加丽”,瑞典的“哥达”,瑞士的“联合”,加拿大的“皇家”,泰国的“曼谷”等银行建立了直接通汇关系,开展美元、英镑、日元、港元、马克、法郎等21种货币的外汇清算、汇算和信用证业务。197971日至1985年末,外汇收入4803万美元,外汇支出3458万美元,共实现人民币利润44万美元,为国家经济建设积累了外汇和人民币资金。

 

 

第二章  保 险

 

第一节   

 

1950717,中国人民保险公司宁夏省分公司在银川成立,内设秘书股、会计股、业务股,兼办银川市保险业务。分公司受中国人民保险公司西北区公司和中国人民银行宁夏省分行双重领导,业务上以西北区公司领导为主。

1954101,中国人民保险公司宁夏省分公司撤销,成立中国人民保险公司银川中心支公司(简称中保公司银川中心支公司)。

195871,中国人民保险公司银川中心支公司撤销,成立中国人民保险公司宁夏回族自治区分公司。受中国人民保险总公司和宁夏回族自治区财政厅双重领导。

195810月,中共中央决定停办国内保险业务。19622月,宁夏各级保险机构全部撤销,人员分批转业,只留4名干部归入中国人民银行宁夏回族自治区分行办理退保等事宜。

1980年,宁夏恢复国内保险业务,宁夏回族自治区保险公司成立,内设人事秘书科、业务科、财务计划科。受中国人民保险公司和中国人民银行宁夏回族自治区分行双重领导。

198166,中国人民保险公司银川市支公司成立(简称中保公司银川市支公司)。到1985年底,中保公司银川市支公司有职工77人,下设人秘科、业务科、计划财务科、工会及新城办事处、郊区办事处。

第二节  财产保险

 

一、财产强制保险

19515月,宁夏省保险支公司在银川开办“财产、船舶”两项强制保险业务,主要争取国营企业投保。是年底,投保国营单位12个,保险费收入6400元。

19522月,宁夏省财政经济委员会发出指示,规定:“凡属县以上受政府供给或补助之机关、团体、学校、民教馆、图书馆、医院、林场、畜牧场等单位的固定资产,均应办理财产强制保险手续。”银川照此执行,当年续保顺利,保户增加。

为扶助合作事业发展,19533月,将不属于强制保险范围的基层合作社的财产,在自愿的基础上加入财产强制保险。

1954年,合理调整保险金额,使保额接近于实值,促进企业投保,在大户中防止少保和漏保。

1955414,宁夏停办了铁路、交通、邮电、粮食、水利、地质6个部属单位的财产强制保险。对上述单位已办了1955年保险手续的,从当年11日起退保。

1958年,扩大强制保险责任范围,增强暴风、暴雨、雹灾责任,并对公私合营企业实行强制保险。

船舶强制保险开办于19511957年间。其时包兰铁路尚未通车,木船是宁夏主要交通工具之一,属于强制保险范围的是宁夏省航运局的标志渡船和汽船。中保公司银川中心支公司在办理此项保险业务的4年中(19541957年),累计收入5500元。

二、自愿保险

 ()火灾自愿保险  火灾保险是银川50年代的主要险种之一。从1950年起,陆续在私营工商企业开办了普通火险,在机关中开办团体火险,在公民中开办简易火险。在1951年上半年末开办财产强制保险之前,还承保了国营企业的普通火险。1953年在整顿城市保险业务中,停办了团体火险,收缩了简易火险。1955年,为集中办量发展普通火险,中保公司银川中心支公司在“组织推动,自愿保险”的原则下,几次邀请银川市工商企业界的负责人或代表,座谈保险问题。通过宣传,并在会后逐行逐户地争取,条件较好的工商户都保了险。

1956年,对资本主义工商业的社会主义改造后,私营工商户转为公私合营企业,随着企业财产性质的改变,保险方式也由自愿保险改为强制保险。此后,普通火险只在手工业联社和合作商店开展。1958年,普通火险停办。

 ()物资运输保险  1951年,物资运输保险在银川开办,有木船运输险、汽车运输险等7个险种。在承办方法上,采取保险公司自己争取,与国营企业的有关部门签订物资预约合同,由航运部门代办等。是年,为推动业务开展,省保险公司请银川市“史盛恒运输商楼”做私营汽车运输险代理处,请省航运局做代办处;为使宁夏的盐、卤碱、枸杞、白麻、药材、畜产品等主要土特产品出境贸易,粮食外调外运,1952年,省保险公司先后与省贸易公司、省合作社联社、省盐务局、省粮食厅等单位签订了预约运输合同。

19575月,总公司颁发了国内货物运输险新费率,规定保险费一律按保险金额1‰计算。根据这个精神,中保公司银川中心支公司结合宁夏实际情况,制订了新的汽车、驿运运输保险费率及南长滩至包头黄河木船运输保险埠际费率。由于费率降低,保险责任扩大,运输险的形势逐年好转,保户不断增加。

在开展运输保险中,为确保运输物资的安全,中保公司银川中心支公司积极进行防灾防损工作。当时木船为宁夏主要运输工具,数量多,分散,流动性大,船工中生手多,船运经验不足,加之黄河水流湍急,险滩较多,触礁搁浅,碰撞事故不断发生。鉴于此,省保险公司与省交通厅航运局于19544月联合下文,要求各航运段,做好保护航道的建设,对水位进行适时勘测,保证安全行驶;各段应做好船  只检验和丈量,考核艄公船工技术,严格检查来往船只,防止超载;深入进行安全教育,发动船工修订爱国公约,明确职责,建立安全责任制;加强防护设备,运输船只发生事故时,各航运段应迅速发动船工抢救。

19551月,中保公司银川中心支公司对1954年发生的150件河损事故进行了检查,并转发了黄河中游管理局制订的《船只经过大桥应遵守的七项制度》,从而减少了航运事故的发生。

1980年恢复国内保险业务后,为加强企业核算,补偿货物在运输过程中的经济损失,1983年,中保公司银川市支公司经与银川铁路管理局商定,开办了铁路货物运输保险。当年承办业务6743笔,保额为3883万元,收入保费2万元。1985年又开办航空货物运输保险和承运人责任保险。3年中未发生理赔事项。

 ()运输工具保险   为促进交通运输事业的发展,从1951年起,在宁夏开办以木船、汽车为主的运输工具险,木船船舶保险开办后,深受群众欢迎,业务进度快。但因木船分散,管理工作跟不上,事故较多,1953年整顿城市保险业务中,一度停办。停办后,群众意见大,物资运输部门也要求继续办理,省保险公司决定于1954年继续开办木船船舶保险,并对保险条款及承保办法作了修改,为减少河运事故的发生,要求各级保险部门在每年开河时,配合航运部门向船民进行爱护财产、安全行船教育;承保船舶时,只保船壳,不保船具;贯彻自愿投保,保费兑现;保前对船只进行检查,合格即保,有毛病缓保。这些措施,得到船民的支持和赞同。

汽车工具险属公对公保险,在1954年前进展顺利。后因宁夏撤省等因素,给此项保险业务带来一定困难,银川地区承保的公车,往往因甘肃省运输公司的计划下不来,影响到期车辆的续保和新增车辆的投保,虽经每年协商,但问题时有发生。

三、企业财产保险

1980年恢复国内保险业务后,中保公司银川市支公司首先开办了企业财产保险。企业财产保险,就是由企业事前提留一定数目、准备用于补偿意外损失的后备基金,即按规定将保险费用计入产品成本。企业参加财产保险,支付少量的保险费,就可以把风险转嫁给保险公司,换取最大的保险系数。企业一但发生灾害损失,就可以从保险公司得到及时的经济补偿,使企业迅速恢复生产经营。企业财产保险的范围是:房屋建筑物,原材料,半成品和成品,机器设备,商业部门的库存商品,特种储备商品等,保险公司负担赔偿的责任有火灾、爆炸、雷电、龙卷风、8级以上的暴风、洪水、雪灾、冰雹、地震、暴雨、空中运行物体的坠落等。遭受以上灾害的企业,为减少保险财产损失而进行的措施,维护、整理所支出的合理费用,保险公司也负责赔偿。另外,如果保了附加盗窃险的单位和个人,因外来的、明显的盗窃行为所导致的保险财产损失,保险公司也负责赔偿。保险公司的赔偿原则是:“保什么,赔什么;按什么价格保,就按什么价格赔;损失多少,赔多少。”

1981年,银川市有214户企业参加企业财产保险,承保金额3.83亿元,保费收入为60万元。1982年,有246户企业投保,承保金额4.11亿元,保费收入68.47万元。1983年,承保户数236户,承保金额4.43亿元,中保公司银川市支公司保费收入80.4万元。

1984年,银川市有237户企业参加企业财产保险,承保金额4.28亿元,中保公司银川市支公司保费收入70万元。

1985年,参加企业财产保险的户数增加到344户,承保金额5.45亿元,中保公司银川市支公司保费收入915万元。

四、机动车辆保险

1982年,银川开办汽车及汽车第三者责任保险业务。并规定:凡社员个人或联户所购买的手扶拖拉机主动上门投保者,按国内汽车保险条款之规定进行保险。

汽车保险的责任范围是:凡参加保险的各种机动车辆,在行驶和停放的过程中,如果遭受到碰撞、倾覆、失火、爆炸、雷击、龙卷风、洪水、地震、地陷、冰雹、崖崩、沙暴、泥石流、隧道坍塌、空中运行物体的坠落所造成保险车辆的损失和全车失窃在3个月以上寻找不着的,保险公司都负担赔偿责任。保险车辆由于遭受上述灾害事故,在采取保护、施救措施过程中所支出的合理费用,保险公司同样负担赔偿责任。

第三者责任险的保险责任范围是:被保险人或者其允许的驾驶人员在使用保险车辆的过程中发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁,在法律上由被保险人所承担的经济赔偿责任,由保险公司负责赔偿。这里包括:死者的丧葬费、抚恤费,伤残者的住院治疗费、输血费、营养补助费、护理人员工资、误工补贴费,一次性的补助费以及死亡、伤残者的直系亲属探视往返车船费、途中伙食补助等。

开办以汽车、拖拉机为主的机动车辆保险以后,为方便投保人,1982年,允许投保人可根据自己的需要,单独投保或一齐投保。为鼓励投保单位参加统保,依照总公司的有关规定,对投保车辆在2050辆的,保险费折扣优待10%51100辆的优待15%101辆以上的优待20%1982年底,降低轻便摩托车第三者责任险的保费,每辆摩托车的保险费由30元降为25元。

1982年,中保公司银川市支公司承保机动车及第三者险的数量为709户,承保金额为1317万元,保费收入为18万元。

为积极做好保险车辆的防灾、防损工作,自治区保险公司、公安厅、交通厅于1983315日在银川召开交通监理与保险工作座谈会,就加强交通监理与保险工作的相互配合问题,取得了一致致意见:“在宣传交通安全内容上,要把开展车辆保险业务及防灾防损工作结合起来,参加保险的车辆发生交通事故,当地保险公司需要了解肇事情况或查阅资料时,交通监理所站或公安部门尽量给予方便;肇事的保险车辆,经交通监理、公安部门处理后,应将善后处理协议书送当地保险公司一份,作为保险公司理赔时考虑;各交通监理站、公安部门在处理保险车辆发生重大肇事作出裁决之前,应与保险公司取得联系,以求得理赔的准确、合理。各交通监理所站、公安部门应积极支持和协助当地保险公司办好各种车辆的投保工作。”

198391,对机动车辆实施第三者责任法定保险。凡本地各级国家机关、人民团体、企事业(包括外省、直辖市、自治区驻银单位)、农村社队或个人所有机动车辆均须办理第三者责任保险。应办保险的车辆,持驾驶证、单位介绍信,向当地保险公司办理保险手续,车辆管理部门把保险的续保工作列入机动车辆的年度检查内容。如果机动车辆因行驶或封存,报废或转籍,应凭车管部门证明,向保险公司办理退保,按规定退还给未到期的保险费,转籍车辆未办理投保的接收单位,必须先办理保险手续,方可行驶。保险费收费标准,按宁夏回族自治区保险公司调整费率标准执行。

1983年共承保各种机动车辆1557辆,承保金额1857.6万元,中保公司银川市支公司保费收入为34.7万元。

198411中保公司银川市支公司执行总公司颁发的机动车辆保险新条款、新费率。新条款把汽车保险改为机动车辆保险,扩大了保险责任范围。新费率比原来的费率有所降低,车辆损失险费率,除特种车辆外,其他车辆均降低0.1%;取消了附加第三者责任险的费率,其固定保费按原单保规定降低20%;大中型拖拉机,手扶拖拉机的费率降低40%。降低后的大中型拖拉机第三者责任险的年费率是:自用80元,营业120元;手扶拖拉机自用是50元,营业70元。为统一掌握无赔款安全奖励标准,公私车辆一律定为享受其上年度应交保险费的10%,取消私有车辆保险原分10%30%三档的规定和免赔额的规定;取消了原赔款总额超过所交全部保险费的80%,即不再给予安全奖励的规定,防止一车出险,株连他车的做法。同时,对参加10辆车以上的投保单位的优待标准,作了新规定,即1050辆车的优待5%51100辆车内的优待10%101150辆车的优待15%

198412月,把私人车辆承保的金额,由车辆实际价值的8成改为按投保时实际价值确定,删去私有保险车辆按照承保成数赔款,改为根据保险金额与重置价值比例赔款;把无赔款安全奖励金额,由上年应交保费10%改为实交保费的10%,实行机动车辆法定保险,取消统保优待;对私人手扶拖拉机、小四轮拖拉机车损险的基本保费,均按农运费用计算,取消营业和自用之分,25元车损险费率按0.4%计算。第三者责任险固定保险费:川区45元,130型货车按2吨以下装货车计收保费;客货两用汽车按2吨以下货车计收保费;二轮摩托车、轻骑车,停放过程中摔倒损伤的,不属倾覆责任,不予赔偿。

1984年,承保车辆4893辆,承保金额6427.2万元,保险费收入93.2万元。

1985年,保险机构配合公安、交通监理、农机部门对公路过往车辆进行路检路查,通过查违章、保安全促使银川未入保险车辆投保。

1985年,承保车辆为6214辆,承保金额1.10亿元,保险费收入132.3万元。

五、家庭财产保险

为使城乡居民的家庭财产在遭受自然灾害或意外事故的损失后,能得到及时、足额的经济补偿,重建家业,安定生活,从19818月份起,在银川市开办家庭财产保险附加盗窃险业务。在业务开展中,得到了各级公安机关和工会组织的配合。是年,中保公司银川市分公司承保97户,承保金额5.6万元。

19828月,调整费率,附加盗窃险的费率由3‰降为2‰,家庭财产险费率仍为2‰。年底承保户100户,保险金额9.2万元。1983年,全市承保家庭财产险134户,保险金额14.6万元。

19844月,开办3年、5年期的家庭财产两全保险,这个险种具有补偿经济损失和保险期满还本的双重性质,以被保险人所交保险费储金的利息作为保险公司的保费收入,而在保险期满时,不论有无发生赔款,都将所交保险储金全部退还被保险人。到年底,全市承保家庭财产险262户,承保金额43.9万元。

1985年,家庭财产险费率由2‰降为1.5‰,全年承保4338户,承保金额583.7万元,保险费收入2.22万元,家庭财产两全险21户,承保金额3.3万元。

六、种植业险

为使国营农场、农村广大农民在夏收期间因麦场火灾造成夏粮损失后及时得到经济补偿,1984年夏季在银川乡镇国营农场开办麦场夏粮火灾保险。保险期由夏粮入场开始,场上脱粒粮食一经入库,保险期即为终止,保险期最长40天,保险费以保额每1000元收取0.15元,当年银川市麦场火险承保1311户,承保金额23.5万元。

1985年,把夏粮场扩大为秋粮场,并对费率作了新规定,以乡、村、队为单位统保的,采取定额收费,定额赔款,亩产250公斤以上收保险费0.20元,出险后赔付350公斤小麦值,每公斤0.40元计140元,亩产250公斤以下的收保费0.10元,灾后赔付175公斤小麦值,计70元,费率均为1.5‰。是年,全市承保5.67万亩,承保金额987.9万元,保费收入1.58万元。

 

第三节  简易人身保险

 

简易人身保险是一种带有小额长期储蓄的保险。投保手续简易方便,凡身体健康并能正常劳动的公民均可投保,保险期限分5年、10年、15年、20年、305种,保险单满期的年龄最高以70岁为限。被保险人生存到保险期满,保险公司付给保险金额全数。被保险人在保险期内死亡或伤残,保险公司按规定分别付给保险金。

1951年,银川开办这项险种,以厂矿企业工人、私营和合营企业的店员为主要对象。开办初期,因人们认识不足,加上保险办法不够完善,缺乏经验,故发展缓慢。1953年采取收缩措施,既不主动争取,又不向农村发展,对主动要求投保者,言明保户自动上门交费,否则作为自动退保,实际上业务停办。

1956年,修改承保办法,重新办理简易人身保险业务。承保对象以手工业生产合作社工人及机关、企业职工为主,以完全自愿、有交费能力、工作固定3个条件为基础。在市民中一般不作发展,但个别条件好的仍可争取。启发保户自动交费,在承保人数较多的单位建立义务保险员;对承保有效保单交费未满2年而要求退保的,按满2年退保金比例退费;对于无意失效的保户复效时,不再写申请书。由于办法得当,1956年投保1052人。1958年,采取人人动手,划片包干,争取保险的办法,当年承保7589人,比1956年增长6倍。

1980年恢复国内保险业务后,1983年在银川市重新开办简易人身保险,是年承保883人,承保金额32.4万元,保险费收入1.06万元。

1984年承保3489人,承保金额为137.4万元,保险费收入5.47万元。1985年承保5544人,承保金额264.7万元,保险费收入118.2万元。

 

第四节  防灾理赔

 

防灾和理赔,是减少社会自然灾害发生、建立经济补偿制度和积聚建设资金的具体体现,也是巩固保险企业职能作用的主要标志。

一、防 

防灾防损是保险事业的主要任务之一,是最大限度地减少灾害事故的发生,保护国家、集体和个人财产不受损失的安全保障。银川各级保险公司贯彻“以防为主”,坚持“防重于赔”,采取“参加配合,组织推动”的工作方法,开展业务与防灾相结合。

50年代,保险公司就积极与公安消防部门密切配合,深入工商企业、街道居委会进行防灾检查宣传,发现隐患及时提出,督促改进,将灾害消灭在萌芽状态。

1980年国内保险业务恢复后,中保公司银川市支公司把防灾工作放在重要位置上,坚持以防为主,积极进行宣传,做好防灾防损工作,配合公安、消防、交通、防汛等部门,经常对投保企业进行防灾防火的安全检查与监督,连续3年给消防、交通部门支付防灾费1万多元;19842月,中保公司银川市支公司将90多件价值2400元的消防器材赠给30多家工厂,帮助做好安全防范工作。

二、理 

理赔是被保险人享受保险权益和保险人履行承保责任的具体反映,是保险事业的基本职能。中保公司银川市支公司在理赔工作中贯彻“主动、迅速、准确、合理”的方针,按照理赔工作程序,对发生的每一案例都进行认真研究,一经确认是保险责任范围内的损失,都本着“重合同、守信用,实事求是,合法合理”的原则给予经济补偿。

19811129日银川市第二针织厂发生火灾,将织袜车间、检验车间及一部分产品烧毁,中保公司银川市支公司会同公安、消防部门赶赴现场,经过实地勘查,依据企业财产险有关条款,给该厂赔付6.74万元,使该厂及时恢复了生产。19834月孙×投保简易人身险,15年期5份。1985年孙×病故,中保公司银川市支公司根据医院证明书及简易人身险的有关条款,给其家属赔付保险金1140元;198414日宁夏农林科学院一辆参加了机动车保险的北京吉普车不慎起火,造成全车报废的损失,中保公司银川市支公司根据有关条款给予1.5万元的赔偿;198448日自治区外贸运输公司一辆载重汽车,不慎将2人轧死,中保公司银川市支公司根据机动车辆第三者责任保险有关赔偿条款,给死者家属赔付8333元。19811985年中保公司银川市支公司保险业务情况见表10-2-1